2018车贷冰火两重天：有的成功上市 有的惨遭淘汰
华夏时报（chinatimes.net.cn）记者朱丹丹 北京报道
2018车贷行业可谓冰火两重天。
1月3日，根据融360网贷评级组发布的数据显示，2018年网贷行业车贷资产成交量为1828.8亿元，占行业总成交量12758.98亿元的14.33%。2018年12月底车贷平台待还余额为551.42亿，网贷行业待还余额为7279.33亿，其中车贷平台占比7.57%。
“头部三家平台微贷网、投哪网、团贷网的待还余额和成交量就占有整个车贷行业8成份额，头部效应明显。” 融360网贷评级组指出。
其中，2018年11月份，微贷网还在纽交所成功上市，被视为金融科技领域的第一家车贷上市企业。
不过，与此同时，《华夏时报》记者也注意到，2018年出现问题的车贷平台亦不少。
比如2018年5月初，以车抵贷业务为主的沃时贷出现提现困难问题。一个月之后，车贷平台图腾贷官网也发布公告表示“今日起，部分出借标的到期，借款人无法归本，特向图腾贷风控部申请展期，由于市场环境趋差，合作的第三方机构已无力垫付本金给出借人，现申请提交展期处理。”6月底，图腾贷也停止发标等等。
根据融360大数据研究院统计数据显示，17年底排名前五十的车贷平台里，有19家在2018年相继出现提现困难、经侦介入等问题。其中提现困难14家，经侦介入3家，暂停运营1家，争议平台1家。
对此，吕佳琦分析指出，随着监管开始打击“套路贷”及“二押车贷”，外加车贷平台事后追车屡出负面新闻，导致网贷出借人普遍对车贷平台失去信心，进而引发车贷行业系统性风险，接二连三的车贷平台纷纷出现问题。
其实，早在监管层限制在单个平台借款的企业不得超过100万，个人不得超过20万后，车抵押类资产反而成为较受欢迎的资产。
“车贷资产小额分散、周期灵活、有车辆抵质押做保证，一时备受出借人喜欢。这也是为什么在高峰期，行业内有1000余家平台涉足车贷市场。但随着行业的增长导致各类成本的增加，越来越多的车贷平台由于没有找准方向，而不得不惨遭淘汰。”吕佳琦坦言。
值得一提的是，车贷平台由于属于重资产类型，运营成本较高，因此大部分平台的获客和风控都开始采取线上与线下相结合的方式，并依据有车人群的信用，设计金额较小的消费贷或个人信用贷。
例如一直主打车抵押资产的微贷网，近年来也开始推出消费信贷产品微易融。并优化组织架构，将部分获客流程及风控流程转移到线上，不再完全依托于线下门店的运作。除此之外，微贷网还开始为金融机构做助贷，提供符合机构要求的车贷资产。
对此，吕佳琦表示，可以看出，只要车贷平台找准方向，快速抢夺市场，不管在熊市还是牛市，都可以挣钱。
他还进一步分析指出，相对于其他行业而言，车贷行业更容易形成规模效应甚至出现少数头部平台垄断的格局。早期进入车贷行业的平台门店扩张迅速，头部平台线下资产端已经无孔不入侵入到各个城市，外加有车人群数据的积累以及风控能力的逐步提高，都让车贷平台之间拉开差距。规模效应产生后，车贷平台也开始抢夺其他资产。
此外，谈及对于车贷平台进军纯线上小额信贷的打法，吕佳琦亦坦言，部分车贷平台其实已经有超过五年的数据积累，尽管之前积累的都是有车人群的数据，但将这部分人发展为信用贷用户也未尝不可。
