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化险有“信”,河南建立村镇银行、农村信用社等重点高风险机构名

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  河南省人民政府8月30发布《高质量推进信用河南建设促进形成新发展格局实施方案》(下称《实施方案》),其中指出,建立村镇银行农村信用社重点高风险构名单制管理制。

  据银保监会数据,截至2021年末,全国村镇银行数量为1651家。企业预警通统计,河南共有86家村镇银行。

  9月5日,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《

化险有“信”,河南建立村镇银行、农村信用社等重点高风险机构名

》记者表示,通过实施名单制管理,有助于明确高风险机构。通过对名单上高风险机构制定有针对性、详细的化解方案措施,可以精准排雷。

  “名单制”管理

  此次发布的《实施方案》围绕政务、金融、科技创新、生产流通、就业收入分配、投资消费、民生、资源环境、“一带一路”等重点领域开展信用提升行动。

  在建设金融信用生态方面,《实施方案》明确,营造良好区域金融信用环境。加强金融监管、行业运行和风险预警等信息共享,针对重要地方法人金融机构、上市公司、金融科技企业等,健全重大风险信息通报、会商研判机制,确保风险早识别、早预警、早处置。

  其中,《实施方案》指出建立村镇银行、农村信用社等重点高风险机构名单制管理机制,严厉打击逃废金融债务、非法集资。开展“征信修复”问题专项治理,整治假借“征信修复”“征信洗白”等名义招摇撞骗行为。

  “对高风险金融机构名单制管理,就是对银行分门别类进行差异化管理,对高风险机构和区域重点关注。”某城商行内部人士表示。

  村镇银行是我国数量最多的一类银行,如何强化信用体系建设,防范化解风险一直备受重视。

  周茂华表示,通过对少数高风险机构建立“名单制”,有助于提升风险防控精准性、一行一策,特殊问题特殊对待。同时,名单制也让市场明确了风险点,有关部门采取针对性政策积极应对,有助于稳定市场预期。

  就如何进一步强化金融信用体系,监管部门曾提到对高风险机构实行名单制管理,在摸清风险底数的情况下,制定详细的“分步走”化解方案和计划,使机构走上良性发展道路。此前,银保监会发文指出,保险机构应当建立关联方信息核验制度,对资金运用业务合作机构实施名单制管理。更早之前,对商业保理企业也实施名单制管理。

  所谓“名单制”,是指地方及监管部门建立的高风险机构名单,主要目的是重点关注和进行风险处置。

  中国银保监会首席风险官肖远企表示,针对中小金融机构的问题,监管部门采取名单制管理,要求各个部门、各个地区对辖内的中小金融机构进行排查,进行压力测试,制定分门别类的、一企一策、一行一策的整治措施。

  下一步要强化名单制管理,监管部门和各银保监局要把管辖的各个机构的风险底数摸清楚。具体化解风险的政策措施和路径,既要遵循统一的监管规则,也允许根据每家机构风险的特点、形成的原因,量身定做,制定有用有效的化解措施。

  挑战不减

  信用,在金融风险识别、监测、管理、处置等环节发挥基础性作用。加强信息共享,深化信用体系建设有助于防范化解重大金融风险。

  在我国,高风险金融机构主要集中在农信机构、村镇银行等中小银行。银保监会去年1月发布的《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》称,近年来,受多种因素影响,少数村镇银行逐渐劣变为高风险机构,严重影响和制约其可持续发展和金融服务能力。

  据银保监会数据,截至2021年末,全国村镇银行数量为1651家。企业预警通统计,河南共有86家村镇银行。农信社方面,中共河南省委新闻发布会说明,河南136家农信社已完成改制106家。

  中国原创经济学论坛理事长高连奎9月5日对《

化险有“信”,河南建立村镇银行、农村信用社等重点高风险机构名

》记者表示,从宏观经济的角度来看,村镇银行、农村信用社面临的问题都源于货币政策。在目前利率下行的情况下,利差越来越小,这也意味着抗风险能力比较差的银行会率先倒闭。

  “近年来,虽然高风险机构数量和占比明显下降,但是剩下来的基本上是‘硬骨头’,后续处置化险的难度更大,挑战也会更多。”中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼对《

化险有“信”,河南建立村镇银行、农村信用社等重点高风险机构名

》记者表示,我国金融市场处于发展之中,金融消费者风险承受能力较弱,高风险机构处置牵一发而动全身。

  他建议,对规模较小、经营困难的城商行、农信机构和村镇银行等,通过兼并重组组建省级城商行和市级农商行,推进体制机制改革和增强风险抵御能力,是现实选择。


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